Als je een huis koopt zijn er veel dingen waar je over moet nadenken. Een belangrijke stap is het afsluiten van je hypotheek. Hoe werkt het en wat zijn de mogelijkheden? Wij leggen het je graag stap voor stap uit, zodat je goed voorbereid bent.
Hypotheek berekenen en oriënteren
Bereken je maximale hypotheek of maak vrijblijvend een afspraak Afspraak maken.
Bij Rabobank regel je je hypotheek op de manier zoals jij dat wilt. Ontdek welke manier bij jou past.
De voorgestelde aanpak: van oriënteren tot offerte
Het afsluiten van een hypotheek bij Rabobank begint met een goede voorbereiding. Daar helpen we je graag bij. Bereken makkelijk online je hypotheek en krijg snel een schatting van je maximale hypotheek en maandlasten. Zo kun je goed voorbereid op huizenjacht. In een gratis oriëntatiegesprek bekijken we jouw financiële situatie. Je krijgt een schatting van het bedrag dat je maximaal kan lenen. Ook krijg je meer informatie over onze hypotheekvormen, ons hypotheekadvies en welke kosten je moet betalen.
Heb je een woning gevonden? Dan is het tijd voor het adviesgesprek. In een betaald adviesgesprek helpen we je keuzes te maken over je hypotheek. Daarbij is het belangrijk dat je goed voorbereid het gesprek in gaat. Bijvoorbeeld door online je gegevens alvast in te vullen en documenten in te leveren. Na het adviesgesprek krijg je het rapport ‘Lenen & Wonen’ en de hypotheekofferte. In het rapport kun je de adviezen en jouw keuzes nog eens rustig nalezen. Is de hypotheekofferte akkoord? Je bent er bijna!
Nadat wij de getekende hypotheekofferte hebben ontvangen, zorgen wij ervoor dat de notaris alle stukken die nodig zijn voor het passeren van de hypotheek ontvangt.
Dankzij Rabobank: online regelen, snelle doorlooptijd en persoonlijk advies
De voordelen van je hypotheek online aanvragen:
- Regel je hypotheek wanneer het jou uitkomt: volledig online samen met een hypotheekadviseur, via videobellen, zonder naar een kantoor te gaan.
- Sneller en efficiënter proces: digitaal documenten aanleveren en hele traject online doorlopen.
Hoelang duurt een hypotheekaanvraag?
Hoelang het duurt om een hypotheek aan te vragen bij Rabobank, hangt af van de snelheid waarmee je documenten aanlevert en van je persoonlijke situatie. Zelfstandig ondernemer zijn of meerdere inkomsten kan de doorlooptijd langer maken; drukte bij notarissen of taxateurs kan ook invloed hebben.
Kosten en premies bij afsluiten of wijzigen van een hypotheek
Koop je een huis, dan krijg je te maken met aankoopkosten en andere kosten zoals advies- en afsluitkosten, notariskosten en mogelijk bemiddelingskosten. Er gelden verschillende bedragen voor advies- en afsluitkosten als je je bestaande hypotheek wilt wijzigen. Bijvoorbeeld bij ophogen voor verbouw of hypotheekadvies bij scheiding.
Zelfbouwhypotheek en GroenHypotheek bij Rabobank
Wat is een zelfbouw hypotheek bij Rabobank? Een zelfbouw hypotheek bij Rabobank is een speciale lening voor de financiering van een nieuwbouwwoning. Deze hypotheek kan gekoppeld zijn aan een bouwdepot. Een bouwdepot is een aparte rekening voor de kosten van de bouw, verbouwing of verduurzaming van uw woning. Rabobank biedt ook de Groenhypotheek aan. Deze is specifiek voor nieuwbouwprojecten die ingeschreven staan in het Register Groenverklaringen. Ook tiny house projecten komen hiervoor in aanmerking. Een offerte voor een basishypotheek voor nieuwbouw is 12 maanden geldig.
Voorwaarden en eisen voor een Rabobank zelfbouw hypotheek
- Inkomenseisen en regels voor het bouwdepot.
- Vast en voldoende hoog inkomen om de lening terug te betalen.
- Het bouwdepot voor nieuwbouw heeft een looptijd van 24 maanden.
- De offerte voor een basishypotheek voor nieuwbouw is 12 maanden geldig.
- Een verzekering van het onderpand is vereist bij nieuwbouw.
Benodigde documenten en bewijsstukken
Voor een hypotheekaanvraag heeft u identificatie nodig (paspoort, ID-kaart of verblijfsdocument). Ook actuele afschriften van uw bank- en spaarrekeningen en het rentevoorstel van de hypotheekverstrekker zijn noodzakelijk.
Het bouwdepot en de financiering van de bouwkosten
Een bouwdepot is een tijdelijke financieringspot die u gebruikt voor de financiering van bouwkosten bij een nieuwbouwwoning. De bouwfinanciering verloopt via dit depot, waarbij een extra leenbedrag beschikbaar komt voor het betalen van facturen. Het bouwdepot betaalt de kosten voor de grond en de verschillende bouwfases. U betaalt er de aannemer mee, en het financiert ook vaste woningaanpassingen.
Hoe bereken je hoeveel je kunt lenen voor zelfbouw bij Rabobank? Je berekent dit door te kijken naar inkomen en lasten. Rabobank biedt hiervoor een rekentool en rekenhulp die binnen enkele minuten een schatting geven van de mogelijke hypotheekbedragen. Voorbeeld: een nieuwbouwwoning kan een hypotheek van circa 349.000 euro vereisen, inclusief meerwerk en renteverlies tijdens de bouw. Renteverlies mag worden meefinancierd tot maximaal 4% van de koop- of aanneemsom plus meerwerk.
Rente en rentevaste periodes
Bij Rabobank zelfbouwhypotheken spelen vaste versus variabele rente. Een vaste rente biedt voorspelbaarheid maar kan hoger zijn. Een variabele rente kan lagere initiële kosten opleveren maar gaat mee in marktbewegingen. U kunt later altijd kiezen voor een vaste rente als meer zekerheid gewenst is.
Kostenposten en aanvullende opties
Naast advies- en afsluitkosten, taxatie- en notariskosten kunnen er bouwgerelateerde kosten zijn zoals architecten- en bouwvergunningen. Subsidies en financiering voor duurzame maatregelen kunnen helpen om verduurzamen betaalbaarder te maken, bijvoorbeeld ISDE-subsidies voor isolatie en warmtepompen.
- Korting op hypotheekrente bij energiezuinig bouwen: Groene korting tot 0,40% bij energielabel A of B.
- Subsidies en financiering voor verduurzaming: ISDE, mogelijk tot 30-45% van subsidiabele kosten.
- Andere opties: spaargeld, hypotheek verhogen, tweede hypotheek of oversluiten bij verbouwing.
Stappenplan voor het aanvragen van een zelfbouwhypotheek bij Rabobank
- Oriënteren en adviesgesprek aanvragen: kosteloos en vrijblijvend.
- Bouwdepotbeheer en uitbetaling tijdens de bouw: uitbetaald via declaraties, rente over saldo in depot, vijf werkdagen verwerkingstijd.
- Automatische maandelijkse uitbetalingen zijn niet mogelijk; declareren via online portal.
- Na bouw: eindafrekening en afronding van de hypotheek.
Het bouwdepot uitgelegd: alles wat je wil weten | Rabo Helpt
Nieuwbouw en verduurzaming: extra informatie en tips
Nieuwbouwwoningen hebben vaak energielabel A of hogere. De Roombij Groenhypotheek kan korting geven en verzorgt het bouwdepot maximaal 2 jaar. Een duwtje in de rug voor degenen die hun uitgaven willen spreiden. Rabobank biedt tevens een gratis energieadvies op maat en een energielabel bij verduurzaming.
Belangrijke vragen rondom bouwdepot en financieren
- Kun je een bestaand huis als onderpand gebruiken? Ja, het kan en blijft onderpand voor de hypotheek.
- Is tussentijds extra aflossen mogelijk? Ja, dit verlaagt maandlasten en kan vaak online via Mijn Hypotheek.
- Wat moet je betalen bij nieuwbouw? Aankoopkosten, advies- en afsluitkosten, notariskosten en mogelijk NHG-kosten.
Verduurzaming, subsidies en extra’s
Rabobank biedt ondersteuning bij verduurzaming: ISDE-subsidies, Energieadvies ter waarde van 450 euro, energielabels, en hulp bij isoleren. Daarnaast kan een Groene korting op hypotheekrente gelden bij energielabel A of bij woning met duurzaamheidsinitiatieven.
Aan het einde: praktische geheugensteuntjes
Een bouwdepot werkt als een aparte rekening gekoppeld aan de hypotheek voor bouw- of verduurzamingskosten. Het depot wordt geopend bij afname van de hypotheek, en de rente op het depot is gelijk aan de hypotheekrente. Declareren gaat via online portals; automatische uitbetalingen aan aannemers zijn niet mogelijk. De looptijd van het bouwdepot is maximaal 2 jaar.
Onze adviseurs staan klaar voor een gratis oriënterend gesprek, een videogesprek, telefonisch of op kantoor. Wil jij weten wat jouw mogelijkheden zijn? Maak vandaag nog een afspraak.