Je hoeft niet altijd te verhuizen voor nieuw woonplezier. Met een nieuwe keuken, badkamer, slaapkamer of woonkamer past je huis weer helemaal bij wie je nu bent. Met kleine of grote veranderingen wordt je huis weer een droomhuis. Zo krijgt je woning een tweede leven en voelt het vertrouwde weer als nieuw.
Bij De Hypotheker ga je een verantwoorde lening aan. We kijken uitvoerig naar je persoonlijke situatie en financiële plaatje. We nemen direct je hypotheek onder de loep. Is je hypotheek nog up-to-date? Een verbouwing kan flink in de papieren lopen. Heb je dat bedrag niet op je spaarrekening? Ook dan zijn er gelukkig mogelijkheden. Koop je een huis en wil je direct verbouwen? Dan kun je de verbouwing (gedeeltelijk) meefinancieren in je hypotheek.
In een taxatierapport kun je laten vastleggen wat de waarde van de woning wordt na de geplande verbouwing. Met een tweede hypotheek kun je je bestaande hypotheek ophogen voor de verbouwing. Je sluit als het ware een extra verbouwingshypotheek af. Extra bijlenen op je hypotheek doe je doorgaans bij dezelfde bank of hypotheekverstrekker als je eerste hypotheek. Een doorlopend krediet is een leningvorm waarbij je een bepaalde opnamelimiet afspreekt. Is je saldo lager dan de limiet, dan kan je het meerdere opnemen.
Hoe werkt financiering van een verbouwing?
Voordat je gaat verbouwen, is het belangrijk je goed te oriënteren. Onderzoek of er vergunningen nodig zijn voor de verbouwing. Ga het gesprek aan met verschillende aannemers en vraag offertes aan. Zo krijg je een idee van de kosten. Denk je erover om een (extra) hypotheek te nemen of je huidige hypotheek over te sluiten om je verbouwing te financieren? Dan kan een hypotheekadviseur de mogelijkheden voor je in kaart brengen en je verbouwingshypotheek berekenen. Hij berekent hoeveel extra hypotheek je kunt krijgen en hoeveel hoger je maandlasten daarmee worden.
De hypotheekverstrekker komt met een hypotheekofferte, die je ondertekent. Soms heb je een hogere hypotheekinschrijving in je huidige hypotheek. Je hoeft dan niet naar de notaris. Wanneer de gekozen hypotheekverstrekker akkoord geeft op alle documenten, ontvang je de hypotheekofferte: het bindende aanbod. Als je hypotheek rond is, wordt het geleende bedrag op je rekening gestort. Hiervan kun je de rekeningen van de aannemer betalen.
Hypotheekadvies en bouwdepot
Hypotheekadvies bij een verbouwing. Het deel van je hypotheek dat voor de verbouwing is bedoeld, wordt door de bank voor je gereserveerd in een bouwdepot. De facturen van de aannemer die de verbouwing uitvoert, kun je opsturen naar de hypotheekverstrekker. Dit percentage is van toepassing op alle arbeidskosten voor renovatie- en herstelwerkzaamheden in en aan je huis ouder dan twee jaar.
Je hypotheek verhogen kost altijd geld, want je neemt naast je bestaande hypotheek een nieuwe hypotheek. Denk bijvoorbeeld aan de kosten voor advies en bemiddeling, de notaris en de taxateur. Soms is het voordeliger om een nieuwe hypotheek te nemen voor het hele bedrag, soms om je hypotheek alleen te verhogen. De adviseur van De Hypotheker vertelt je graag meer over de kosten van een verbouwingshypotheek. Een verbouwingshypotheek is geen specifieke hypotheekvorm. Het is meer de reden waarom je een hypotheek aanvraagt, namelijk om een verbouwing te financieren. Of je een verbouwingshypotheek kunt krijgen, hangt af van de waarde van de woning. De huidige waarde van de woning moet voldoende zijn of de verbouwing moet voldoende waardevermeerdering te weeg brengen om de verbouwingshypotheek te kunnen krijgen.
NHG, energiebesparing en bouwdepot
NHG biedt twee regelingen om energiebesparende maatregelen mee te financieren. Afhankelijk van de regeling mag je klant tot 6% boven de waarde van de woning lenen. Je klant wil verduurzamen, maar weet nog niet hoe. De hoogte van het Energiebespaarbudget moet opgegeven worden bij de hypotheekaanvraag. Het Energiebespaarbudget zal in een bouwdepot geplaatst worden. De looptijd van een bouwdepot wisselt per geldverstrekker. De kosten van de maatregelen worden niet opgenomen in het taxatierapport. Mogelijk met een fysieke of hybride taxatie.
Overwaarde, verhoging en alternatieve opties
Is je huis aan een grondige verbouwing toe, of wil je een nieuwe keuken of badkamer? Dan heb je daar een flink bedrag voor nodig. Er zijn verschillende mogelijkheden om de verbouwing te betalen. Bijvoorbeeld door je hypotheek te verhogen of een persoonlijke lening af te sluiten. Als je overwaarde hebt, kun je die gebruiken om de verbouwing te betalen. Je sluit dan een tweede hypotheek af. Je kunt je hypotheek op 3 manieren verhogen. Onderhands verhogen, verhogen met oversluiting of via een aparte tweede hypotheek. Onderhandse verhoging: als bij de notaris al hoger is ingeschreven dan de openstaande hypotheek, kun je zonder notaris opnieuw verhogen. Je bespaart zo notariskosten, maar er zijn wel advieskosten en herbeoordeling door de bank nodig. Kosten verhogen hypotheek: advies-, bemiddelings-, afsluitkosten en mogelijk taxatie- en notaris kosten. NHG en energiebesparende maatregelen kunnen fiscale voordelen bieden.
Een persoonlijke lening afsluiten voor verbouwing kan handig zijn bij bedragen onder circa €30.000 en korte looptijden. De rente is hoger dan bij een hypotheek, maar de aflossingskosten en fiscale aftrekbaarheid kunnen voordelen hebben. Een bouwdepot kan worden gebruikt bij het afsluiten van een hypotheek bij aankoop van een huis of bij verbouwing van een bestaande woning. Bij energiebesparende maatregelen mag je vaak 6% meer lenen dan de waarde van je woning, mits aan voorwaarden voldaan wordt.
Wil je weten hoeveel verbouwingshypotheek jij kunt krijgen? Onze hypotheekadviseurs helpen graag met een gratis kennismaking. Voor de verduurzaming van je woning zijn er extra leenruimte en mogelijkheden via een duurzaamheidsdepot. Let op: hoe meer je bijleent, hoe groter het risico voor de bank en hoe hoger de rente kan uitvallen. Je maandlasten kunnen hierdoor toenemen, maar fiscale aftrek blijft mogelijk onder voorwaarden.
- Beoordeel huidige hypotheek en eventuele NHG-regelingen.
- Verzamel offertes en doe aannemerswerkoffertes aan.
- Bereken via een adviseur of verhogen zonder advies of met advies geschikt is.
- Verzamel benodigde documenten: taxatierapport, inkomensgegevens, etc.
- Bevestig bouwdepot of aanvullende hypotheek en rond aanvraag af.
Praktische stappen en tips
Plan een gesprek met een adviseur om de beste opties te bespreken. Je adviser kan de aanvraag in één keer koppelen aan verbouwing en verduurzaming, met mogelijk verschillende voorwaarden per onderdeel. Wil je verbouwen, verduurzamen, of extra geld voor een grote uitgave? Als je huis meer waard is, kan het verhogen van je hypotheek een oplossing zijn. Ontdek de mogelijkheden of bereken wat kan met onze handige tool.
Het eerste hypotheek advies: alles over je hypotheek aanvragen | Rabo Helpt
Verhoog je hypotheek met advies of via Hypotheek Zelf Regelen, met hulp van een hypotheekcoach. Begin online en bereken direct de impact op je maandlasten. Kies voor verhogen met advies of zonder advies en regel je verhoging in stapjes. Een onafhankelijke adviseur kan het beste passen bij jouw situatie en zorgt voor passend advies. De OphoogCheck biedt direct een schatting van kosten en maandlasten.
Belangrijke aandachtspunten
Renteaftrek is mogelijk als je maandelijks aflost en de lening wordt aangewend voor woningverbetering. Een hogere financiering kan leiden tot hogere tariefklasse en risico-opslag. Facturen van verbouwing dienen bewaard te worden; de Belastingdienst kan ze opvragen. Subsidies voor verduurzaming zijn mogelijk via de gemeente, tot circa 30% van de kosten voor isolerende maatregelen.
Samenvattend: er zijn diverse manieren om een verbouwing te financieren met een hypotheek, energiebesparende maatregelen, of een combinatie daarvan. Een hypotheekadviseur kijkt samen met jou naar wat het beste is in jouw situatie, rekening houdend met woningwaarde, inkomen en toekomstige lasten.