Door een ongeval heb je letsel opgelopen. Hierdoor kun je tijdelijk niet werken. Je meldt je ziek bij je werkgever en je krijgt je loon doorbetaald of vergoed. Maar in het weekend werk je ook zwart. Je hebt hierdoor minder (zwart) geld. Hoe zit dat dan?
Letsel, loon en schadevergoeding bij aansprakelijkheid
Wanneer je bent aangereden door toedoen van een ander, is die ander (de tegenpartij) aansprakelijk. Dit betekent dat de verzekeraar van de tegenpartij in principe al jouw schade moet vergoeden. Zo kun je door je letsel misschien niet meer werken. Je belt je werkgever en meldt je ziek. In de meeste gevallen zal je salaris (grotendeels) worden doorbetaald. Wanneer je door jouw ziekmelding niet het volledige salaris krijgt doorbetaald, moet de aansprakelijke verzekeraar het verschil aan je betalen.
Maar naast je gewone werk, werk je ’s avonds of in het weekend zwart bij. Met zwartwerken wordt bedoeld het werk dat je verricht voor anderen waarvoor je wel geld krijgt, maar waarover je geen belasting betaalt. In sommige branches wordt dit veel gedaan en is dit heel normaal. Er wordt soms zelfs meer mee verdiend dan met het werk in loondienst waarover wél belasting wordt betaald. Door jouw letsel kun je nu misschien ook niet meer zwartwerken. Ook hierdoor heb je minder inkomsten. Hoe zit het dan?
Je hebt namelijk geen loonstrookjes als bewijs natuurlijk. Krijg je daarvoor dan toch een schadevergoeding? Je hebt ook recht op schadevergoeding als je niet meer zwart kunt werken en hierdoor minder inkomsten hebt. De Hoge Raad, de hoogste rechter in Nederland, heeft dit bepaald. Je krijgt dus een schadevergoeding voor het netto bedrag dat zou zijn overgebleven als je wél belasting zou hebben betaald. Even simpel berekend blijft er van € 10,00 bijvoorbeeld € 7,00 over.
Je moet dus bewijzen dat je zwart werkte. En dat is waar het lastiger wordt. Je krijgt namelijk alles handje contantje betaald. Je hebt geen loonstrookjes of bankafschriften. Hoe kun je dan toch aantonen dat je minder zwarte inkomsten hebt? Voor jouw letselschadedossier kun je dit aantonen met verklaringen van de mensen bij wie je zwart werkte. Je vraagt deze personen op papier te zetten dat je bij ze werkte en dat je hiervoor contant betaald kreeg. Voor deze verklaring ben je wel afhankelijk van de bereidwilligheid van deze mensen. Hoewel een verzekeraar de gegevens over jouw zwartwerken nooit mag melden bij de Belastingdienst, is en blijft er natuurlijk altijd een risico. Veel mensen zijn bang dat de Belastingdienst er toch achter komt. Om die reden zullen zij een dergelijke verklaring niet meteen willen opstellen.
Wanneer je door een ander bent aangereden en letsel hebt opgelopen waardoor je niet meer zwart kunt werken, heb je ook recht op een schadevergoeding voor de misgelopen zwarte inkomsten. Dit geldt ook als je letsel hebt door een misdrijf, bedrijfsongeval of medische fout. Je kunt deze zwarte inkomsten aantonen met verklaringen van anderen. Wanneer de tegenpartij aansprakelijk is voor je schade, moeten ook de kosten voor jouw belangenbehartiger (letselschade specialist) worden vergoed. Je hebt dan altijd recht op gratis juridische bijstand, ook wanneer je geen rechtsbijstandsverzekering hebt. Schakel dus altijd een letselschade specialist in om je te helpen als je een ongeval hebt gehad!
Daklekkage en verzekeringsdekking
Een zware regen- of hagelbui, een storm of een pak smeltende sneeuw op het dak: allemaal kunnen ze leiden tot lekkage van je dak. Erg vervelend, want lekkage zorgt voor waterschade in huis. Het herstellen van een daklekkage en de waterschade die ontstaat, kan zorgen voor hoge kosten. Ben je verzekerd voor schade door lekkage van je dak? Ja, in de meeste gevallen wel. Hoe het precies zit leggen we je uit.
Lekkage aan het dak? Zowel je opstal- als inboedelverzekering kunnen dekking bieden. De opstalverzekering vergoedt schade aan de vaste onderdelen van je huis, dus ook aan het dak. De kosten voor het repareren van de lekkage zelf vallen meestal niet onder de dekking, maar de gevolgschade die de lekkage veroorzaakt wel. Welke verzekering dekt welke schade bij daklekkage?
Daklekkage veroorzaakt waterschade aan je huis: je huis zelf raakt hierdoor beschadigd, maar je spullen ook. In de meeste gevallen wordt schade aan je huis door lekkage van je dak verzekerd door de opstalverzekering. Denk aan vochtplekken op de muur of een opbollende vloer. Veroorzaakt de lekkage van je dak schade aan je spullen zoals je zomerkleding die op zolder staat? Dan valt deze schade onder je inboedelverzekering. Ook schade aan je spullen door lekkage op zolder valt onder je inboedelverzekering.
Gevolgschade en uitzonderingen
Wordt gevolgschade door lekkage van je dak vergoed door je verzekering? Erik Dokter, expert woonverzekeringen legt uit: “Je huis is met de opstalverzekering van Univé verzekerd tegen schade door brand, neerslag, storm, inbraak of een aanrijding. Gevolgschade ontstaan door neerslag, zoals lekkage, valt onder de dekking van deze verzekering.” De uitzondering hierop is schade die veroorzaakt is door jouw eigen nalatigheid. Denk daarbij aan het open laten staan van dakramen tijdens storm of hevige neerslag, of het niet tijdig (laten) repareren van kieren en gaten in je dak. Ook niet verzekerd zijn de kosten om het dak, dakconstructie(s), dakgoten en afvoerpijpen te (laten) herstellen. Dit staat in de voorwaarden van de woonverzekering.
Wat te doen bij daklekkage
Zitten jouw dakramen dicht bij neerslag en is jouw dak goed onderhouden, en is er toch lekkage door je dak? Dan is het belangrijk dat je zo snel mogelijk maatregelen neemt. Zo voorkom je dat schade aan jouw huis of spullen erger wordt.
- Vang lekkend water op met een emmer of teil. Lekt er water door je dak op de vloer? Dan kan dit zorgen voor schade aan je vloer, zoals opbollen of kromtrekken. Voorkom dit zo veel mogelijk door het lekkende water op te vangen in een emmer of teil.
- Droog oppervlakken zo veel mogelijk af. Laat de dweil of handdoek waarmee je hebt afgedroogd niet nat op de vloer liggen.
- Verwijder (smeltende) sneeuw van je dak. Verwijder deze zo snel mogelijk, wanneer dit veilig kan.
Schade door lekkage bij je dak repareren. Je dak is dus niet verzekerd bij schade door neerslag. Heb je last van gevolgschade en wil je dit oplossen? Dan kun je drie dingen doen: De reparatie van de schade door Univé laten regelen; De schade zelf herstellen; Zelf een hersteller kiezen. Als je zelf een herstelbedrijf regelt, kun je de offerte en na akkoord de rekening naar ons doorsturen.
Daklekkage bij je verzekering melden. Heb je een lekkage bij je dak en daardoor water(schade) in huis? Dan is het belangrijk om dit zo snel mogelijk te melden bij Univé. Zo kunnen wij samen met jou overgaan tot een snelle schadeafhandeling. Bel spoednummer (24/7) of meld schade online via Mijn Univé of de Univé App. Persoonlijk contact met een medewerker kan ook; kom langs bij een Univé-winkel.
Praktische richtlijnen en aanscherpingen
Informatie gecontroleerd door een expert Erik Dokter. Erik Dokter is een expert op het gebied van woonverzekeringen, zoals de inboedel- en opstalverzekering. Hij zorgt ervoor dat de productinformatie begrijpelijk én correct is. Verzekeraars van aansprakelijke partijen willen er sinds jaar en dag een lans voor breken dat een vergoeding wegens gemist zwart werk afgewezen wordt. Aangevoerd wordt dat een vergoeding in strijd met een goede procesorde, illegaal of immoreel zou zijn. In 2020 stuurde bijvoorbeeld een verzekeraar als bijlage haar visie op zwart werken mee: dat het “in het huidige tijdsgewricht, met de thans geldende waarden en normen, niet langer passend is om gemiste inkomsten uit “zwart werk” te vergoeden”.
Algemeen aanvaard is dat schade aan een niet-rechtmatig belang niet voor vergoeding in aanmerking komt. Daarbij moet je echter denken aan inkomsten uit een verboden beroep of bedrijf. Dit zijn werkzaamheden die als zodanig verboden/in strijd met de wet zijn en daarmee om belangen die geen bescherming verdienen. Dit is anders bij gemiste inkomsten uit zwart werk dat op zichzelf toegestaan zijn. Het enige dat niet legaal is, dat er geen belasting over wordt betaald. Degene die schade lijdt doordat hij door letsel dit zwart werk niet meer kan doen wordt volgens het Hof in een rechtens te beschermen belang getroffen.
De Hoge Raad heeft in een arrest uit 2000 geoordeeld dat gemiste zwarte inkomsten wel voor vergoeding in aanmerking komen, mits aannemelijk gemaakt en volgens de regels van schadebegroting worden berekend. In de rechtspraktijk betekent dit meestal netto vergoedingen: bruto minus (fictieve) inhoudingen. Recente uitspraken van rechtbanken bevestigen dat gemiste zwarte inkomsten nog steeds vergoed kunnen worden, hoewel sommige noorden-Hollandse uitspraken in 2020 voor afwijkende interpretaties pleiten. Desalniettemend blijft de lijn dat de schade wegens verlies aan verdienvermogen inclusief gemiste zwarte inkomsten kan zijn, mits bewijs geleverd wordt.
Samengevat: als een slachtoffer door toedoen van een aansprakelijke inkomsten uit zwart werk mist, heeft hij recht op schadevergoeding daarvoor. De gemiste inkomsten moeten dan netto worden gemaakt, tenzij aannemelijk is dat de opdrachtgevers bereid waren geweest om alsnog de verschuldigde belasting en premies te vergoeden. Ook bij een misdrijf, bedrijfsongeval of medische fout geldt deze basisprincipe.
In de praktijk betekent dit dat gemiste inkomsten uit zwart werk normaal gesproken voor vergoeding in aanmerking komen bij letselschade, mits het slachtoffer het bestaan en de omvang van deze inkomsten aannemelijk kan maken met verklaringen van derden en overige reconstructie van werkzaamheden.
Belangrijk: bij letselschade kunnen kosten voor een belangenbehartiger (letselschade specialist) ook vergoed worden als de tegenpartij aansprakelijk is. Zo krijg je vaak gratis juridische bijstand, ook zonder aanvullende rechtsbijstandsverzekering. Schakel daarom altijd een letselschade specialist in.
Samenvattende noten en reminders
- Let op de toewijzing van dekking: opstalverzekering dekt schade aan de constructie; inboedel dekking is voor spullen.
- Gevolgschade door lekkage valt vaak onder de opstalverzekering, met uitzondering van eigen nalatigheid.
- Bij zwart werk geldt meestal dat gemiste inkomsten vergoed kunnen worden, mits bewijsbaar (verklaringen, reconstructie van werkzaamheden).
- Bij daklekkage snel handelen en schade melden via de juiste kanalen, zodat reparatie kan beginnen en kosten verantwoord worden gemaakt.
tags: #lekkage #verzekering #zwart