Een rekening courant krediet is voor veel ondernemers een bekende vorm van financiering. Overweeg jij een rekening courant krediet? Dan is het niet onbelangrijk om goed op de risico’s te letten. Ja, het is een flexibele vorm van financiering, maar als je over jouw limiet gaat betaal je extra rente! En als je het krediet niet gebruikt betaal je in de meeste gevallen ook rente.
De betekenis van rekening courant is: een zakelijk krediet bij de bank waarbij je rood mag staan. Vooral bedrijven die kampen met grote schommelingen in financieringsbehoefte, maken gebruik van een rekening courant krediet. Denk hierbij aan bedrijven die seizoensgebonden werk hebben of seizoenartikelen verkopen, zoals bijvoorbeeld een reisbureau of een ijswinkel.
Hoe gaat een rekening courant krediet in zijn werk?
Een rekening courant krediet kun je bij verschillende banken aanvragen, want het is gekoppeld aan een betaalrekening. Je leent vervolgens het bedrag niet volledig in één keer, maar de bank houdt het bedrag voor jou gereserveerd. Zodat jij op elk moment zelf kan kiezen wanneer je een bedrag opneemt (in de min gaat). De rente is afhankelijk per bank en per situatie. De rentes liggen tussen de 4 en 10%. Dit is nogal een groot verschil! Elke ondernemer heeft dus een individuele rente, vaak op basis van de financiële gezondheid van jouw bedrijf en de zekerheden die je kan bieden. Staat jouw bedrijf er goed voor? Dan is jouw rente lager. Ga je een zwaardere periode door? Dan kan jouw rente ook omhoog gaan.
Als jij binnen de risico’s valt wil een bank jou graag als klant. Als ondernemer heb je dan de ruimte om te onderhandelen over de rente. Wij raden ook altijd om de mogelijkheden af te tasten bij verschillende banken!
Wil je liever op een andere manier jouw onderneming financiële ruimte geven? Factuurovername van Voldaan is eenvoudig in te zetten. Je mag niet structureel rood staan, je moet eens in de zoveel tijd een positief saldo hebben. Steeds minder ondernemers komen in aanmerking met een rekening courant krediet, omdat zij niet aan alle eisen voldoen. Maar er zijn ook alternatieven voor rood staan, zonder te lenen of BKR-registratie!
Factoring en andere financieringsopties
Ben je op zoek naar een snel krediet waarbij er nooit wordt gevraagd naar jouw jaarcijfers of andere zekerheden? Lees dan meer over factoring. Factoring is een flexibele vorm van financiering waarbij je jouw factuur binnen 24 uur omzet in geld. Een rekening courant is een aparte rekening binnen je onderneming waar je geld uit kunt opnemen en weer kan terugstorten. Dat maakt het een flexibele financieringsvorm. Wist je dat je met een zakelijk krediet van New10 dezelfde flexibiliteit hebt?
Vrijblijvend een zakelijk krediet aanvragen. Huidig uitstaande leningbedrag, Geschatte kosten per maand - vul bovenstaande velden voor een schatting van de maandelijkse kosten en rentepercentage. Dit zijn geschatte kosten. Bekijk hier hoe wij dit berekenen. Aanbod op maat binnen 5 minuten. Flexibel geld beschikbaar. Scherpe rente tussen 4,3% - 12%.
Rekening courant betekenis en verschil met lening
Een rekening courant betekent een interne rekening tussen jou en je onderneming. Het is een heel handige manier om kleine bedragen flexibel te verrekenen. Zo hoef je niet steeds een leningsovereenkomst op te stellen. Je mag bij een rekening courant krediet ook rood staan als dat even beter uit komt. Een rekening courant werkt wel anders dan een lening. Je kunt namelijk veel sneller bedragen over en weer overmaken. Het gaat dus niet om langlopende schulden maar tijdelijke voorschotten. Daarom hoef je ook geen rente te betalen, mits je onder het limiet blijft.
Rekening courant vs zakelijk krediet: Zakelijk krediet en een rekening courant lijken sterk op elkaar. Bij een rekening courant krediet krijg je een aparte bankrekening en de rente is variabel gedurende de looptijd. Een zakelijk krediet van een bank kenmerkt zich door een doorlopend contract. Bij een rekening courant krediet betaal je alleen rente over het bedrag dat je opneemt. Ook leen je tegen gunstige rente tussen 4,6% - 6,6% en kun je maandelijks aflossen.
Wat betaal je precies?
Je betaalt alleen over het bedrag dat je opneemt rente. De rente voor rood staan op je zakelijke rekening is vaak hoger dan die van een regulier zakelijk krediet. Bij grootbanken varieert het rentepercentage gemiddeld tussen 1,45% en 12,95%. Ook los je maandelijks af. Je lost per maand minimaal 1,5% af van het opgenomen bedrag. Daarnaast kunnen er kosten zijn zoals kredietprovisie, bereidstellingsprovisie en afsluitkosten.
Voordelen en nadelen van een rekening courant krediet
- Voordelen: flexibiliteit, mogelijkheid om geld op te nemen en af te lossen wanneer jij wilt, scherpe rente tussen 4,6% - 6,6% bij zakelijk krediet, dagelijkse opzegbaarheid.
- Nadelen: hoge rente vaak tussen 8% en 12% bij sommige aanbieders, afsluit- en jaarlijkse kosten, verborgen kosten zoals boeterente bij overschrijding van de limiet, geen langetermijnoplossing voor structurele tekorten.
Wat zijn de kenmerken en criteria?
Kenmerken van zakelijk krediet en rekening courant: Lenen vanaf €20.000 tot maximaal €1.000.000, aflossen en opnemen wanneer je wilt, maandelijkse servicekosten over totale kredietlimiet, doorlopend contract, en de mogelijkheid om debiteuren of voorraad te financieren. Voorwaarden zoals bedrijfsresultaat, positief eigen vermogen en minimale omzet spelen een rol bij de beoordeling. Het is gebruikelijk om een Kamer van Koophandel-registratie en bij- en afschrijvingen van zakelijke rekening(en) te overleggen.
Belangrijke toetsmomenten: Bepaal hoeveel geld je nodig hebt, bereken vrijblijvend rente en maandbedrag, upload documenten, en bespreek het voorstel met een adviseur. Vaak kun je binnen twee werkdagen gebruikmaken van de financiering.
Rekening-courant in de praktijk
Een rekening-courantkrediet kan handig zijn wanneer er tijdelijk geld tekort is om lopende zaken te betalen, bijvoorbeeld bij seizoenspatronen, onderhoud aan machines of voorraadinkoop voor het komende seizoen. Het saldo op de rekening-courant mag nooit boven een bepaald plafond uitkomen, omdat bij overschrijding rente kan gaan gelden. Een voorbeeld: een beginbalans van €11.000, in april een toename tot €20.500 en eindbalans weer onder de limiet; aldus blijft rente worden toegepast als het limiet wordt overschreden.
Als het gaat om verhoudingen met een bv (dga), kan geld lenen van de bv tegen zakelijke voorwaarden ook als alternatief gelden. Een rekening-courantkrediet is een doorlopende kredietfaciliteit, gekoppeld aan de zakelijke rekening, waarbij je rente betaalt over het opgenomen bedrag en de bedragen weer kunt opnemen nadat ze zijn afgelost.
Korte vergelijking met andere opties
- Rekening-courant krediet vs lening: lening is vast bedrag met vaste aflossingsplanning; rekening-courant krediet laat toe om bedragen tijdelijk voor te schieten en opnieuw op te nemen.
- Factoring als alternatief: geen jaarcijfers of zekerheden vereist en omzetfacturen snel omzetten in geld.
- Overwegingen bij Rabobank en andere banken: bekend en vertrouwd, vaak met snelle processen en duidelijke maandlasten.
Tutorial 3: Risico's bij rekening-courant overeenkomsten
Samenvatting van belangrijke stappen bij aanvraag
- Neem contact op met je bank en vraag naar mogelijkheden en voorwaarden.
- Lever financiële gegevens aan: jaarrekening, prognoses en bij- en afschrijvingen.
- Onderbouw je aanvraag; leg uit waarom je krediet nodig hebt.
- Wacht op beoordeling; onderteken daarna de overeenkomst en accepteer het voorstel.
Belangrijkste notities over kosten en rente
De kosten bestaan uit drie onderdelen: rente over het opgenomen bedrag, kredietprovisie of bereidstellingsprovisie voor het beschikbaar houden van geld en afsluitkosten. Als je online een aanvraag indient, kun je besparen op afsluitkosten. De rente en kosten hangen af van bedrijfsgezondheid en eventuele zekerheden.