Als u een nieuwbouwhuis gaat bouwen, of een bestaande woning gaat verbouwen of verduurzamen, dan kunt u dit middels een bouwdepot financieren.
Het deel van het hypotheekbedrag dat u gebruikt voor de bouw of verbouwing wordt geplaatst in een bouwdepot.
Dit is een aparte rekening die speciaal gereserveerd is voor de bouw of verbouw van uw woning.
Op het moment dat u een factuur heeft, dan dient u de factuur (meestal in een online omgeving) in bij de geldverstrekker.
De geldverstrekker beoordeelt vervolgens of de factuur voldoet aan de gestelde voorwaarden en zal deze vervolgens uitkeren van het depot.
U kunt aangeven of u wilt dat de geldverstrekker dit direct overmaakt naar de leverancier of bouwer, of direct naar uw eigen rekening (als u de factuur heeft voorgeschoten).
Na twee jaar vervalt het bouwdepot.
Soms is dit nog met een jaar te verlengen.
De werkzaamheden moeten over het algemeen dus binnen 2 jaar afgerond zijn.
Als er na de verbouwing nog geld over is in het depot, kan dit gebruikt worden om uw hypotheek af te lossen.
U kunt zelf het bouwdepot opzeggen.
Dit kan ook eerder dan de twee jaar.
Over het algemeen is de rente over het bouwdepot vaak gelijk aan de rente die u betaalt voor uw hypotheek.
U betaalt bij een depot daarom alleen rente over het opgenomen deel.
Deze rente is ook aftrekbaar van de belasting.
Het restant dat over is uit het depot, wordt kosteloos in mindering gebracht op de hypotheek.
De hoogte van een bouwdepot wordt bepaald door de waarde van de woning na verbouwing.
Die waarde wordt door een taxateur vooraf vastgesteld.
U kunt maximaal 100% lenen van dit bedrag.
Is de verbouwing bedoeld voor het verduurzamen van de woning middels energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen of isolatie?
Niet alles is te financieren uit een bouwdepot.
Banken hebben hier regels voor opgesteld.
U kunt niet direct beschikken over het geld.
Via de geldverstrekker kunt u het overmaken naar de juiste partij.
Het bouwdepot heeft een maximale duur van twee jaar, soms met nog een jaar te verlengen.
U moet tijdens het aanvragen van uw depot al een verbouwingsspecificatie bij de geldverstrekker aanleveren.
Hierin maakt u een begroting van de verbouwkosten en geeft u aan welke werkzaamheden er gaan plaatsvinden.
U deelt uw verbouwing dan ook in in “categorieën”.
Zo begroot u bijvoorbeeld €10.000 voor verduurzamen, €20.000 voor een keuken, €10.000 voor de badkamer, enz.
Geldverstrekkers zijn enigszins flexibel met verschuivingen in het budget, maar in grote lijnen moet u zich wel houden aan de begroting.
U kunt niet zomaar de keuken laten zitten, en in plaats daarvan €20.000 declareren voor een nieuwe dakkapel en tuinaanleg.
U wilt een huis kopen voor € 320.000 en u wilt voor € 45.000 gaan verbouwen.
De taxateur heeft de marktwaarde na de verbouwing vastgesteld op € 360.000.
Omdat er geen energiebesparende maatregelen worden getroffen, is het maximaal te financieren bedrag € 360.000.
Hierdoor is er € 18.000 benodigd aan eigen geld.
In de praktijk zal de geldverstrekker € 320.000 overmaken naar de notaris voor de aankoop van de woning.
De geldverstrekker zal vervolgens € 40.000 in het depot storten.
Before u het bouwdepot kunt gebruiken zult u € 5.000 aan eigen geld moeten storten in het bouwdepot, zodat het totale verbouwingsbedrag van € 45.000 in het depot staat.
Dit bedrag komt immers overeen met het bedrag uit de taxatie, waar de aanvraag op gebaseerd is.
Als u een verbouwing van de woning wilt financieren met Nationale Hypotheek Garantie, dan is dit alleen mogelijk middels een depot.
Bij nieuwbouw is een bouwdepot ook verplicht.
U kunt een verbouwing ook met eigen geld financieren, of middels een financiering welke valt in box 3.
Ook een persoonlijke lening kan uitkomst bieden.
Of u gebruikt de overwaarde van de verkoop van uw vorige woning.
In dit laatste geval, is het sterk aan te raden om het bedrag dat u reserveert voor de verbouwing, direct na ontvangst van de overwaarde te reserveren op een aparte rekening.
Ook is het van groot belang dat u alle facturen bewaart, die terug te voeren zijn op de verbouwing.
Het kan namelijk zo zijn, dat u aan de Belastingdienst moet laten zien dat u het bedrag werkelijk in de nieuwe woning heeft geïnvesteerd, en dan moet u hiervoor overtuigende bewijsstukken kunnen overhandigen.
Een bouwdepot is in veel situaties een praktische oplossing voor het financiering van een verbouwing.
Er zijn echter ook de nodige aandachtspunten en alternatieven.
Benieuwd naar uw mogelijkheden?
Wil je een verbouwing financieren via een bouwdepot of hypotheekverhoging?
Dan is een officieel taxatierapport verplicht.
De taxateur stelt zowel de huidige waarde als de verwachte waarde na de verbouwing vast.
Een taxatie is verplicht zodra je de verbouwingskosten wilt meefinancieren in je hypotheek.
De bank wil weten wat de woning nu waard is en wat ze waard is na de verbouwing.
Zonder dit taxatierapport kan geen bouwdepot worden aangevraagd en geen hypotheek worden verhoogd.
Bij een reguliere taxatie stelt de taxateur één waarde vast: de huidige marktwaarde.
De waarde van de woning zoals die nu is, op het moment van de taxatie.
De verwachte waarde van de woning nadat de verbouwing volledig is afgerond, op basis van de verbouwingsspecificatie.
Hoe concreter de verbouwingsspecificatie is, hoe nauwkeuriger de taxateur de toekomstige waarde kan inschatten.
Verbouwingskosten leiden niet altijd tot een evenredige waardestijging.
Gemiddeld realiseert een verbouwing een waardestijging van 60% tot 70% van de investering.
Voordat de taxateur de woning opneemt, heb je een verbouwingsspecificatie nodig.
Dit is een gedetailleerd overzicht van alle geplande werkzaamheden met bijbehorende kosten.
Een omschrijving van alle werkzaamheden, de begrote kosten per onderdeel en de geplande uitvoering.
Alleen werkzaamheden die de woningwaarde verhogen tellen mee: een aanbouw, nieuwe keuken, badkamer, isolatie of zonnepanelen.
De uiteindelijke verbouwingskosten mogen afwijken van de begroting.
De taxateur maakt tijdens de woningopname foto's van alles wat verbouwd, vernieuwd of aangepast gaat worden.
De hoogte van het bouwdepot is afhankelijk van de verwachte waarde na de verbouwing.
In Nederland mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen.
Maximale hypotheek t.o.v. 100% Maximale hypotheek t.o.v. Het bouwdepot werkt als een aparte rekening binnen je hypotheek.
Je betaalt rente over het opgenomen bedrag en ontvangt tegelijkertijd een lagere vergoedingsrente over het resterende saldo in het depot.
Houd er rekening mee dat verbouwingskosten gemiddeld 60% tot 70% waardestijging opleveren.
Je moet de overige 30% tot 40% zelf financieren.
We nemen je mee in het stappenplan voor het regelen van een taxatie bij een verbouwing.
Stap 1. Maak een gedetailleerde begroting van alle werkzaamheden met kosten per onderdeel.
Stap 2. Kies een NWWI-gecertificeerde taxateur om de taxatie te laten uitvoeren.
Stap 3. De taxateur bezoekt de woning, inspecteert de huidige staat, fotografeert alles wat verbouwd wordt en bespreekt de plannen.
Stap 4. Nadat de taxateur de woning heeft opgenomen, stelt hij het taxatierapport op en ontvang je een NWWI-gevalideerde taxatierapport met beide waarden: de huidige marktwaarde en de marktwaarde na verbouwing.
Stap 5. De bank bepaalt de hoogte van je bouwdepot op basis van het taxatierapport.
Tijdens de verbouwing dien je de facturen in die gemaakt zijn voor je verbouwing.
Stap 6. Na het afronden van de verbouwing kun je de woning opnieuw laten taxeren.
De kosten van een taxatie voor een verbouwing zijn doorgaans duurder dan een reguliere taxatie.
Dit omdat de taxateur extra werk heeft.
De exacte kosten verschillen per taxateur en per regio.
Vergelijk altijd vooraf de tarieven via taxatietarieven.nl.
Een reguliere taxatie vs. Wanneer heb je een reguliere taxatie en wanneer heb je een desktop taxatie nodig?
De taxateur bezoekt de woning persoonlijk.
Bij NHG toegestaan voor verbouwingen en verduurzaming.
Combineert een modelwaarde van Calcasa met een beperkte inspectie.
De financiering van het bouwdepot is eenmalig aftrekbaar van de belasting in het jaar dat je het bouwdepot hebt aangevraagd.
De rente die je betaalt over de lening is aftrekbaar zolang je het bouwdepot gebruikt voor de verbouwing, met een maximum van 2 jaar.
Dit heet de tweejaarsregeling.
Gebruik je het geld na 2 jaar nog niet volledig?
Het is belangrijk dat je de facturen en betaalbewijzen van de verbouwing zorgvuldig bewaart.
Ja, in de meeste gevallen is een NWWI-gevalideerd taxatierapport verplicht.
Alleen als de huidige waarde van je woning al ruim voldoende is voor de gewenste hypotheek, kan de bank afzien van een taxatie met verbouwingsspecificatie.
Gemiddeld realiseert een verbouwing een waardestijging van 60% tot 70% van de investeringskosten.
Een verbouwing van €50.000 levert dus gemiddeld €30.000 tot €35.000 meerwaarde op.
Een beperkte afwijking van de verbouwingsspecificatie is toegestaan.
Valt de verbouwing aanzienlijk duurder uit, dan kan de bank om een nieuwe taxatie vragen, je inkomen opnieuw controleren of eisen dat je het tekort zelf bijlegt.
Ja.
Energiebesparende maatregelen zoals isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen komen in aanmerking voor het bouwdepot.
Het resterende saldo wordt na afloop van het depot automatisch afgelost op je hypotheekschuld.
In sommige gevallen, als de schuld onder een bepaalde drempel komt, kan het ook worden overgemaakt naar je eigen rekening.
Tussen de €350 en €750, afhankelijk van de taxateur en de complexiteit van de verbouwingsplannen.
Taxateurs rekenen doorgaans een toeslag voor het extra werk van de verbouwingsspecificatie.
Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek voor nieuwbouw, verbouwing of verduurzaming.
Zelf rekeningen voor de bouw, verbouwing of kosten voor materialen betalen via Online Bankieren.
Maximale looptijd van het bouwdepot is 2 jaar.
De rente die je betaalt is hetzelfde als de rente die je krijgt over je bouwdepot.
Wat is een bouwdepot?
Je kunt van ons geld lenen om een woning te bouwen, te verbouwen of te verduurzamen.
Het geld dat je leent, storten wij op een speciale rekening.
Deze rekening noemen wij een bouwdepot.
Met het geld in het bouwdepot kun je zelf de rekeningen van de bouw, verbouwing of verduurzaming betalen.
Bijvoorbeeld die van de aannemer.
Er komt hierdoor steeds minder geld in het bouwdepot te staan.
Op een gegeven moment is het bouwdepot leeg.
Een bouwdepot aanvragenEen bouwdepot vraag je aan bij jouw hypotheekverstrekker.
Dat is degene die je het geld leent.
Samen met je hypotheekadviseur bepaal je welk bedrag van je hypotheek in het bouwdepot gaat.
Het geld in je bouwdepot gebruik je om zelf de facturen van aannemers en andere leveranciers te betalen.
De rente die je krijgt over het bouwdepot is hetzelfde als de rente die je betaalt over je hypotheek.
De periode van het bouwdepot is bij Rabobank maximaal 2 jaar.
Het bouwdepot wordt direct geopend zodra je het geld van de hypotheek krijgt, bijvoorbeeld na het notarisbezoek.
Het is niet mogelijk om op een later moment een bouwdepot te openen of in de tussentijd te verhogen.
Hoe werkt een bouwdepot?
Een bouwdepot is een rekening die hoort bij de hypotheeklening waaruit je de kosten van een nieuwbouwwoning, een verbouwing of verduurzaming van je woning betaalt.
Een bouwdepot is dus iets voor jou als je geld leent om een woning te (laten) bouwen, te verbouwen en/of te verduurzamen.
Voor een bouwdepot gelden regels.
Dit is wat je moet weten: Maandlasten bouwdepot Looptijd bouwdepot Hypotheekrenteaftrek mogelijk Controle van je bouwdepot Korting op de hypotheekrente Kosten Bouwdepot voor nieuwbouw.
Het bedrag van je hypotheek en het rentepercentage bepalen samen het bedrag wat je per maand betaalt.
De hypotheekrente die je betaalt is gelijk aan de rente die je krijgt over je bouwdepot.
Alle rentevaste periodes zijn mogelijk.
Samen met je hypotheekadviseur kun je de hoogte van je bouwdepot berekenen en bepalen.
Je betaalt rente over het volledige hypotheekbedrag.
Dit bedrag verandert niet wanneer je geld uit je bouwdepot opneemt.
Je krijgt rente over het geld dat op je bouwdepot staat.
Je krijgt dus minder rente als je geld opneemt uit je bouwdepot.
Je krijgt geen rente meer als het bouwdepot na 2 jaar wordt verlengd.
Goed om te weten De rente op je bouwdepot is aan het begin hetzelfde als de rente op de hypotheek die je op dat moment afsluit.
De rente op je bouwdepot wijzigt niet.
Ook niet als de hypotheekrente die je betaalt wijzigt.
Alles over het bouwdepot Wil jij meer weten over een bouwdepot?
In deze video zet onze Financieel Adviseur alles nog eens voor je op een rijtje.
Zo weet jij straks alles wat je wil weten en kan je bepalen of een bouwdepot bij jouw situatie past.
Wel zo handig.
Voorwaarden en regels van het bouwdepot
Wat je kan betalen uit het bouwdepot
Dit mag je betalen vanuit je bouwdepot
Als je gaat (ver)bouwen mag je alle kosten die nodig zijn voor de bouw, verbouwing of verduurzaming van uw woning betalen uit je bouwdepot.
Dit zijn de kosten voor een aannemer of architect en kosten voor de materialen om mee te bouwen.
Ga je alleen je keuken of badkamer verbouwen, dan kan je dit ook betalen uit het bouwdepot.
Daarnaast mag je alle kosten die je maakt voor het verduurzamen van je woning betalen.
Dit mag je niet betalen vanuit je bouwdepot
Spullen die je bij een verhuizing mee kunt nemen en kosten voor de inboedel mag je niet betalen vanuit je bouwdepot.
Bij je inboedel horen bijvoorbeeld gordijnen en meubels.
Twijfel je?
Neem dan contact op met jouw Rabobank.
Hoe werkt betalen vanuit een bouwdepot?
1 Stap 1: kies hoe jij je rekeningen wil betalen
Bij het afsluiten van het bouwdepot geef je aan op welke manier je jouw rekeningen wil betalen.
Via Rabo Online Bankieren, de Rabo App, de Rabofoon of overboekingsformulieren.
Kies je voor betalen via Rabo Online Bankieren of de Rabo App?
Dan zorgen wij ervoor dat je jouw bouwdepot via online bankieren kunt gebruiken.
2 Stap 2: betaal direct of via je eigen rekening
Een rekening van bijvoorbeeld de aannemer of architect kun je direct vanuit jouw bouwdepot betalen.
Heb je de rekening betaald vanaf je eigen rekening?
Dan kun je het betaalde bedrag vanuit je bouwdepot overmaken naar jezelf.
3 Stap 3: dit mag je per keer betalen
Je kunt per keer een bedrag van maximaal € 5.000 uit je bouwdepot betalen.
Bij grote(re) uitgaven kun je je limiet tijdelijk of blijvend verhogen.
Na het verhogen van je limiet moet je altijd 4 uur wachten voordat je je overboeking kunt doen.
Ontdek wat een duurzaam huis jou oplevert
Met een duurzame investering in je huis bespaar je op je energierekening en woon je comfortabeler.
Maar waar begin je? En hoe weet je wat voor jouw huis slim is om te doen?
Met de homeQgo HuisScan weet je meer over energiebesparende maatregelen die interessant zijn voor jouw woning.
Hoe werkt een bouwdepot?
Veelgestelde vragen over het bouwdepot
Is een bouwdepot iets voor jou?
Onze adviseurs vertellen je graag meer over het bouwdepot.
Maak een afspraak voor een gratis oriënterend hypotheekgesprek.
Tijdens de taxatie voor de verbouwing beoordeelt de taxateur eerst de huidige staat van de woning.
Vervolgens worden de verbouwingsplannen meegenomen in de waardebepaling.
De taxateur berekent twee waarden: de huidige marktwaarde en de verwachte waarde na de verbouwing.
Beide waarden worden vastgelegd in één taxatierapport.
Dit rapport wordt gevalideerd door het NWWI, waardoor het door alle geldverstrekkers wordt geaccepteerd.
De verbouwingsspecificatie is een belangrijk onderdeel van de taxatie voor de verbouwing.
Dit document bevat een overzicht van de geplande werkzaamheden, gebruikte materialen, kosten en eventuele bouwtekeningen of offertes.
De taxateur gebruikt deze informatie om te beoordelen hoe de aanpassingen de waarde beïnvloeden.
Denk aan het toevoegen van een uitbouw, het moderniseren van de keuken of het verbeteren van de energiezuinigheid.
Een taxatie voor een verbouwing is nodig wanneer u de werkzaamheden wilt financieren met een bouwdepot of hypotheekverhoging.
De geldverstrekker vraagt om een gevalideerd taxatierapport waarin zowel de huidige waarde als de verwachte waarde na de verbouwing wordt vermeld.
Op basis van deze waardes beoordeelt de bank of de lening haalbaar is én hoeveel er in het bouwdepot beschikbaar wordt gesteld.
De taxatie voor een verbouwing bepaalt niet alleen of u in aanmerking komt voor een bouwdepot, maar ook hoe hoog dat bedrag mag zijn.
De bank gebruikt de verwachte waarde na de verbouwing als uitgangspunt bij het vaststellen van het maximale leenbedrag.
Hoe concreter uw verbouwingsspecificatie is, hoe nauwkeuriger de taxateur die toekomstige waarde kan inschatten.
Naar voltooiing van de werkzaamheden kan het verstandig zijn om opnieuw te laten taxeren.
De taxateur beoordeelt dan de gerealiseerde verbeteringen en stelt de actuele marktwaarde vast.
Deze nieuwe taxatie kan nuttig zijn wanneer u uw hypotheek wilt aanpassen, een lagere rente wilt aanvragen of overweegt uw woning te verkopen.
Tijdens de verbouwing dient u de facturen in die gemaakt zijn voor uw verbouwing.
De kosten van een taxatie voor een verbouwing zijn doorgaans duurder dan een reguliere taxatie.
Dit omdat de taxateur extra werk heeft.
De exacte kosten verschillen per taxateur en per regio.
Vergelijk altijd vooraf de tarieven via taxatietarieven.nl.
Een reguliere taxatie vs. Wanneer heb je een reguliere taxatie en wanneer heb je een desktop taxatie nodig?
De taxateur bezoekt de woning persoonlijk.
Bij NHG toegestaan voor verbouwingen en verduurzaming.
Combineert een modelwaarde van Calcasa met een beperkte inspectie.
De financiering van het bouwdepot is eenmalig aftrekbaar van de belasting in het jaar dat je het bouwdepot hebt aangevraagd.
De rente die je betaalt over de lening is aftrekbaar zolang je het bouwdepot gebruikt voor de verbouwing, met een maximum van 2 jaar.
Dit heet de tweejaarsregeling.
Gebruik je het geld na 2 jaar nog niet volledig?
Het is belangrijk dat je de facturen en betaalbewijzen van de verbouwing zorgvuldig bewaart.
Ja, in de meeste gevallen is een NWWI-gevalideerd taxatierapport verplicht.
Alleen als de huidige waarde van je woning al ruim voldoende is voor de gewenste hypotheek, kan de bank afzien van een taxatie met verbouwingsspecificatie.
Gemiddeld realiseert een verbouwing een waardestijging van 60% tot 70% van de investeringskosten.
Een verbouwing van €50.000 levert dus gemiddeld €30.000 tot €35.000 meerwaarde op.
Een beperkte afwijking van de verbouwingsspecificatie is toegestaan.
Valt de verbouwing aanzienlijk duurder uit, dan kan de bank om een nieuwe taxatie vragen, je inkomen opnieuw controleren of eisen dat je het tekort zelf bijlegt.
Ja.
Energiebesparende maatregelen zoals isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen komen in aanmerking voor het bouwdepot.
Het resterende saldo wordt na afloop van het depot automatisch afgelost op je hypotheekschuld.
In sommige gevallen, als de schuld onder een bepaalde drempel komt, kan het ook worden overgemaakt naar je eigen rekening.
Tussen de €350 en €750, afhankelijk van de taxateur en de complexiteit van de verbouwingsplannen.
Taxateurs rekenen doorgaans een toeslag voor het extra werk van de verbouwingsspecificatie.
Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek voor nieuwbouw, verbouwing of verduurzaming.
Zelf rekeningen voor de bouw, verbouwing of kosten voor materialen betalen via Online Bankieren.
Maximale looptijd van het bouwdepot is 2 jaar.
De rente die je betaalt is hetzelfde als de rente die je krijgt over je bouwdepot.
Wat is een bouwdepot?
Je kunt van ons geld lenen om een woning te bouwen, te verbouwen of te verduurzamen.
Het geld dat je leent, storten wij op een speciale rekening.
Deze rekening noemen wij een bouwdepot.
Met het geld in het bouwdepot kun je zelf de rekeningen van de bouw, verbouwing of verduurzaming betalen.
Bijvoorbeeld die van de aannemer.
Er komt hierdoor steeds minder geld in het bouwdepot te staan.
Op een gegeven moment is het bouwdepot leeg.
Een bouwdepot aanvragenEen bouwdepot vraag je aan bij jouw hypotheekverstrekker.
Dat is degene die je het geld leent.
Samen met je hypotheekadviseur bepaal je welk bedrag van je hypotheek in het bouwdepot gaat.
Het geld in je bouwdepot gebruik je om zelf de facturen van aannemers en andere leveranciers te betalen.
De rente die je krijgt over het bouwdepot is hetzelfde als de rente die je betaalt over je hypotheek.
De periode van het bouwdepot is bij Rabobank maximaal 2 jaar.
Het bouwdepot wordt direct geopend zodra je het geld van de hypotheek krijgt, bijvoorbeeld na het notarisbezoek.
Het is niet mogelijk om op een later moment een bouwdepot te openen of in de tussentijd te verhogen.
tags: #taxatie #verbouwing #opnemen #bouwdepot #niet #gebruiken