Dakisolatie, een energiezuinige verwarmingsketel of warmtepomp, een nieuwe keuken, een nieuwe badkamer … Ook jij hebt waarschijnlijk wel een woonidee dat je op korte of lange termijn wilt realiseren. Maar wat met het prijskaartje dat eraan vasthangt? Maak je je spaarvarken leeg?
1. Wie verbouwt, kiest vaak voor een renovatielening om de werken te financieren. Je hebt geen notaris nodig om een renovatielening af te sluiten. Je beschikt op korte termijn over het geld. De duur van een lening op afbetaling is wettelijk beperkt. 2. Heb je nog geen hypothecair krediet en heb je een groot budget nodig voor je renovatieproject?
3. Heb je een paar jaar geleden een hypothecair krediet afgesloten voor je woning? Dan kun je onder bepaalde voorwaarden een deel van het al afbetaalde bedrag opnieuw lenen. Je leent dan aan de huidige rentevoet en niet aan de rentevoet van het oorspronkelijke hypothecair krediet. Je moet niet opnieuw een waarborg geven. Je kiest zelf de looptijd van de wederopname. Is het einde van je terugbetaling van je hypothecaire lening in zicht? Of is ze recent afbetaald? Dan is dit het uitgelezen moment om je verbouwingen te plannen.
Benieuwd welke voordelen jij kunt genieten? Je gebruikt je bestaande hypotheek (=wederopname) om een nieuw woonkrediet te waarborgen. Zo vermijd je nieuwe notaris- en hypotheekkosten. Je kunt een nieuw krediet aangaan voor verbouwingen of renovatiewerken aan je huis. Is de hypotheek op je woning nog niet vervallen, dan kun je opnieuw lenen zonder hypotheekkosten. Anders gezegd: in dat geval moet je niet naar de notaris en hoef je geen notaris- en hypotheekkosten betalen.
Je sluit je nieuwe woonkrediet af aan de actuele rentetarieven. Wil je voor een nieuw woonkrediet je bestaande hypotheek hergebuiken? Of zit je met andere vragen over de financiering van je verbouwingen? Heb je verbouwingsplannen maar geen hypotheek meer die je kunt hergebruiken? In dat geval biedt KBC een lening voor je verbouwing aan tegen een aantrekkelijk vast tarief. Bovendien betaal je geen dossier- of registratiekosten. Kredietgever: KBC Bank NV, Havenlaan 2, 1080 Brussel, België. BTW BE 0462.920.226, RPR Brussel. KBC Bank NV biedt geen kredietovereenkomsten aan in vreemde valuta.
- Bent u van plan om uw woning te renoveren en zoekt u de beste financiering? Hebt u een lopende hypothecaire lening, dan kunt u uw bestaande hypotheek hergebruiken als waarborg voor een nieuwe lening voor een bedrag dat gelijk is aan het reeds terugbetaalde kapitaal van uw lopende lening.
Wanneer is uw hypotheek hergebruiken interessant? Renovatie: o.a. keuken/badkamer, uitbouw, dak- of ruwbouwwerken, tuin/terras, carport/garage, veiligheidsupgrades. Energiebesparende werken: o.a. zonnepanelen, warmtepomp, isolatie, ramen. Aankoop van een tweede woning: o.a. tweede verblijf of opbrengstwoning. Successierechten: financiering van successierechten (erfbelasting).
Tip: afhankelijk van het type werken (zeker bij energierenovaties) kunt u soms genieten van gunstige voorwaarden of premies. Let op, geld lenen kost ook geld. De hypothecaire lening is een hypothecair krediet met een onroerende bestemming onderworpen aan Boek VII van het Wetboek economisch recht. Wederopname hypotheek is een extra lening op basis van eerder afbetaalde hypotheekbedragen. U vraagt hierbij een nieuw krediet aan met de bestaande waarborgen van uw hypotheek, zonder dat een nieuwe hypotheekakte nodig is.
Wat is wederopname bij een hypotheek?
Wederopname van een hypothecaire lening is een manier om extra financiële ruimte te creëren. Het betekent dat u eerder afgeloste hypotheekbedragen opnieuw kunt opnemen. U vraagt hiervoor een nieuw krediet aan, maar dan met de bestaande waarborgen van uw hypotheek. Een groot voordeel is dat u geen kosten maakt voor een nieuwe hypotheekakte.
In Nederland maakt een bankhypotheek het mogelijk om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, altijd in overleg met uw bank. Ook bij een krediethypotheek kan dit zonder notarisbezoek. In België, bijvoorbeeld, is het maximumbedrag voor wederopname beperkt tot het reeds terugbetaalde kapitaal van de oorspronkelijke lening.
Kosten en rente bij wederopname
Bij een wederopname van uw hypotheek krijgt u te maken met kosten en een nieuwe rentevoet. U betaalt dossierkosten en mogelijk andere kosten voor deze extra lening. Eventuele bijkomende kosten en boetes.
Hoe bereken je het maximaal opneembare bedrag? Je berekent het maximaal opneembare bedrag voor een wederopname van uw hypotheek door te kijken naar uw leencapaciteit. Een geldverstrekker of een online rekentool bepaalt dit op basis van uw inkomsten en uitgaven. Uw beschikbare inkomen, inclusief vakantiegeld, is hierbij leidend. Invloed van de huidige hypotheek en woningwaarde De waarde van uw woning en uw huidige hypotheek bepalen sterk uw mogelijkheden voor een wederopname. Een hogere woningwaarde kan uw hypotheekrente verlagen. Dit komt doordat de verhouding tussen uw hypotheekschuld en de marktwaarde van uw huis verbetert. Een lagere risicoklasse voor de bank is het gevolg, wat vaak leidt tot een lagere rente. Ook kan een gestegen woningwaarde extra financieringsmogelijkheden bieden. Bijvoorbeeld, als u uw hypotheek wilt verhogen voor een verbouwing, zijn uw inkomen en de woningwaarde doorslaggevend.
Voor- en nadelen en keuzes
Wederopname van uw hypotheek biedt zowel voordelen als nadelen. Het is een manier om extra financiële ruimte te creëren door eerder afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Een persoonlijke lening en een wederopname van uw hypotheek bieden verschillende mogelijkheden. Bij een persoonlijke lening kunt u afgeloste bedragen niet opnieuw opnemen; er is geen heropnamemogelijkheid. Een hypothecaire lening biedt juist de flexibiliteit om eerder terugbetaald kapitaal opnieuw te lenen, wat extra financiële ruimte creëert. Het opnemen van overwaarde via een wederopname heeft bovendien het voordeel van een lagere rente dan persoonlijke leningen. Een tweede hypotheek is een aanvullende lening die bovenop uw bestaande hypotheek komt. Dit is een alternatief voor het volledig oversluiten of verhogen van uw hypotheek, vooral wanneer de marktrente hoger is. Het kan voordeel bieden als het oversluiten van uw eerste hypotheek onaantrekkelijk is door bijvoorbeeld een boeterente. Een tweede hypotheek voorkomt dan extra kosten zoals boeterente, notariskosten en makelaarskosten. U behoudt hiermee de huidige hypotheekvoorwaarden. Een hypotheek oversluiten is ook een alternatief, en kan soms voordeliger zijn dan een tweede hypotheek afsluiten, bijvoorbeeld bij het financieren van een verbouwing. U kunt een tweede hypotheek ook afsluiten met overwaarde voor verbouwingen of grote aankopen.
Rente hypotheek: wat je moet weten bij wederopname. Bij een wederopname van uw hypotheek wordt de rente beïnvloed door de actuele hypotheekrente en het risico dat de geldverstrekker loopt. In Nederland kan een krediethypotheekhouder eerder afgeloste bedragen opnieuw opnemen. De beslissing om dit te doen, hangt mede af van de huidige hypotheekrente. Een afgeloste hypotheek kan worden heropgenomen onder voorwaarden, vaak als onderdeel van een hypotheekherfinanciering. Als uw hypotheek is ingeschreven als bankhypotheek, kunt u afgeloste bedragen weer opnemen in overleg met de geldverstrekker, zonder tussenkomst van een notaris. Deze heropname is mogelijk tot de oorspronkelijke hoofdsom. Een hogere renteopslag kan van toepassing zijn als het hypotheekbedrag relatief hoog is ten opzichte van de woningwaarde, wat het renterisico voor de geldverstrekker vergroot. Dit betekent dat een gunstige verhouding tussen uw hypotheekschuld en woningwaarde kan leiden tot een lagere rente. Houd er rekening mee dat de hypotheekrente na het hernemen van de hypotheek hoger kan uitvallen dan de spaarrente.
Opnameruimte hypotheek: hoe werkt het en wat zijn de mogelijkheden? De opnameruimte van uw hypotheek en de bijbehorende mogelijkheden worden bepaald door hoeveel u maximaal kunt lenen ten opzichte van de woningwaarde. In Nederland kunt u doorgaans maximaal 100 procent van de woningwaarde financieren voor uw hypotheek. Dit betekent dat u de volledige woningwaarde kunt lenen, afhankelijk van uw financiële situatie. Er is een belangrijke uitzondering voor duurzame woningverbeteringen. Investeert u in energiebesparende maatregelen, dan mag u tot 106 procent van de woningwaarde lenen. Kredietvorm: hypothecair krediet voor (on)roerend goed. De bepalingen inzake hypothecair krediet in hoofdstuk 2 van titel 4 van boek VII van het Wetboek van Economisch Recht zijn van toepassing. Energielening - Kredietvorm: Lening op Afbetaling. De bepalingen inzake consumentenkrediet uit hoofdstuk 1 van titel 4 van boek VII Wetboek Economisch Recht zijn van toepassing. Omvat alle energiezuinige werken in de woning, onder meer de aankoop en plaatsing van raamwerk en dubbele beglazing, verwarming en stookketels, isolatiematerialen, zonnepanelen, energieaudits, plus alle andere materialen en werkzaamheden bestemd voor energiebesparingen in de woning. Onder voorbehoud van aanvaarding van uw aanvraag door AlphaCredit NV, kredietgever, Warandeberg 8 bus 3, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE 0445.781.316. Renovatielening - Kredietvorm: Lening op afbetaling. De bepalingen inzake consumentenkrediet uit hoofdstuk 1 van titel 4 van boek VII Wetboek Economisch Recht zijn van toepassing. Onder voorbehoud van aanvaarding van uw aanvraag door AlphaCredit NV, kredietgever, Warandeberg 8 bus 3, B-1000 Brussel, RPR Brussel, BTW BE0445.781.316. AG Insurance (afgekort AG) NV - E. Tussenpersoon: BNP Paribas Fortis NV - Warandeberg 3, B-1000 Brussel - RPR Brussel - BTW BE 0403.199.702, is ingeschreven onder dit nummer bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent, vergoed door commissies, voor AG Insurance NV. Homiris is een dienst uitgebaat door Euro Protection Surveillance nv, naamloze vennootschap met een kapitaal van 6.000.000 euro - RPR BRUSSEL - BTW BE 0679.698.103 - Internationalelaan 55D, 1070 Brussel - IBAN BE23 1096 6746 2291 - BIC CTBKBEBXXXX. Vergunningen om activiteiten uit te oefenen als onderneming voor alarmsystemen en camerasystemen werden afgeleverd door de minister van Binnenlandse Zaken overeenkomstig de wet van 2 oktober 2017 tot regeling van de private en bijzondere veiligheid. De informatie over de Homiris producten en diensten op deze pagina vormt geen verbintenis of aanbod van BNP Paribas Fortis nv.
Een nieuwe keuken, een energiezuinige renovatie, een weekendhuisje: er zijn genoeg redenen te bedenken waarom je na een paar jaar afbetalen weer wat extra geld kan gebruiken. Nu kan je op zoek gaan naar een nieuwe lening óf je kan je een wederopname doen. Om te snappen hoe een wederopname werkt, moet je terug naar de betekenis van ‘hypotheek’. Een hypothecaire lening betekent dat de bank jouw huis als waarborg heeft genomen in ruil voor een smaak geld. Dat huis heeft een bepaalde waarde, en die daalt meestal niet. Daartegenover staat dat jij al jaren aan het terugbetalen bent. En toch rust de volledige waarborg nog steeds op het huis. Ben je mee?
Zelfs als je niet kan volgen, onthoud dan vooral dit: wie al een redelijk stuk afbetaald heeft, kan het afgeloste geld opnieuw lenen bij de bank zonder langs de notaris te passeren (en zonder diens kosten). Wederopname moet bij dezelfde bank. Hoe langer je al afbetaalt, hoe meer je zal kunnen lenen. Elk onroerend doel telt. Dit is geen verlenging van je huidige lening, maar een nieuwe deal met de bank. Je sluit dus een nieuw krediet af met een nieuwe looptijd, aparte voorwaarden en de interestvoet van vandaag. Een hypothecaire inschrijving (jouw huis dat dient als waarborg) geldt altijd voor 30 jaar. De kosten van een wederopname zijn beperkt. Zoals gezegd, de notaris komt in dit verhaal niet voor. Je betaalt dezelfde dossierkosten als bij een gewone lening, en dat is geplafonneerd op 350 euro. Anderzijds: je zal wel meer gaan betalen. Deze nieuwe lening komt bovenop de bestaande, en je zal er ook een tweede maandlast bovenop krijgen. De bank zal opnieuw checken of je inkomen daar wel hoog genoeg voor is. Praat je liever eerst met ons dan rechtstreeks met de bank? Doe maar. Want het is niet zeker of een wederopname de beste oplossing is in elk scenario.
Plannen om te verhuizen naar een nieuwe woning? Of wil je je huidige huis grondig verbouwen? Dan vraag je je misschien af wat er gebeurt met je bestaande hypothecaire lening. Moet je die opzeggen? Kan je die hergebruiken of aanpassen? 1. In dat geval kan je maar moet je niet verplicht huidige lening vervroegd terugbetalen. In dit geval blijf je gewoon verder afbetalen aan dezelfde voorwaarden. Let wel: als je een fiscaal voordeel genoot omdat je er zelf woonde, kan dat bij verhuur veranderen. 2. Sommige banken bieden de mogelijkheid tot “wederopname” of “overdracht van de hypothecaire inschrijving”. 3. Wil je in je huidige woning blijven, maar plannen uitvoeren zoals een uitbouw, nieuwe keuken of energiezuinige renovatie? Dan heb je meestal extra financiering nodig. 1. Als je al een deel van je hypothecair krediet hebt terugbetaald, kan je dat kapitaal opnieuw opnemen, aan de dan geldende rentevoet. 2. Je sluit een tweede woonkrediet af, met een aparte looptijd en rente. 3. Voor kleine werken (isolatie, zonnepanelen, warmtepomp…) kan je gebruik maken van een specifiek energiekrediet met voordelige voorwaarden. 4. Bij een verhuis of nieuwe lening krijg je opnieuw te maken met registratierechten (bij aankoop) en notariskosten (bij nieuwe hypotheekakte). Kies je voor een wederopname, dan hoef je niet opnieuw langs de notaris. Dat bespaart je enkele duizenden euro’s. 5. Een verhuis of verbouwing brengt vaak meer financiële impact mee dan je op het eerste zicht zou denken. Daarom is het cruciaal om je volledige dossier te laten bekijken door een onafhankelijke kredietmakelaar. Of je nu verhuist naar een nieuwe woning of je huidige huis wil verbouwen: je bestaande lening hoeft geen struikelblok te zijn. Met de juiste aanpak kan je soepel overstappen, herfinancieren of uitbreiden, zonder onnodige kosten. De sleutel?
Heb je net een woning gekocht en wil je nu werken uitvoeren? Er zijn verschillende manieren om werken te financieren. Zo kun je je huidige hypothecaire lening gebruiken, een nieuwe renovatielening afsluiten of een andere lening aangaan. Wij leggen uit welke opties je hebt en wat hun voor- en nadelen zijn. Er zijn twee manieren waarop je een hypothecaire lening kunt gebruiken om je werken te financieren.
De wederopname van je hypothecaire lening Heb je een hypothecaire lening lopen? Dan kun je met een wederopname het bedrag dat je al afbetaald hebt, opnieuw opnemen. Een voorbeeld: je hebt € 200.000 geleend voor de aankoop van je woning en je hebt daar al € 50.000 van terugbetaald. Je kunt je bank vragen om het afgeloste bedrag opnieuw ter beschikking te stellen, zodat jij je werken kunt financieren. Als je alles al hebt afgelost, maar je hypotheek nog geldig is, kun je via dit systeem ook het volledige bedrag van je lening opnieuw opnemen. In praktijk sluit je een nieuwe lening af, met een nieuwe looptijd en nieuwe maandelijkse aflossingen. Wel blijf je binnen je oorspronkelijke overeenkomst. Je hoeft dus niet alle stappen opnieuw te doorlopen. Soms zul je wel dossierkosten moeten betalen.
Het voordeel is dat de procedure eenvoudiger is. Het nadeel is dat je niet meer kunt lenen dan wat je al terugbetaald hebt. Dat is een gespecialiseerde renovatielening. Dan bestaan er nog twee andere oplossingen waarvoor je geen offertes of facturen moet voorleggen:- De persoonlijke lening: ook deze lening heeft een vaste rentevoet en looptijd. Op onze blog leggen we je uit hoe een doorlopend krediet werkt.
tags: #wederopname #hypothecaire #lening #verbouwing