Heb je een lening aangevraagd? Dan bellen we je. Tijdens het gesprek kun je vragen stellen en bespreken we samen de voorwaarden. Maaike Hollander-Kragten, leenexpert ABN AMRO.
In grote lijnen: waarom lenen bij ABN AMRO voor verbouwing
Geld lenen bij ABN AMRO kan snel en betrouwbaar. De bank biedt de mogelijkheid om online een lening aan te vragen, wat u in drie stappen regelt. ABN AMRO zorgt hierbij voor verantwoord lenen en positioneert zich ook zo. Een persoonlijke lening is breed inzetbaar: voor grote aankopen zoals een auto, een verbouwing van uw woning of zelfs een uitbouw. Bovendien is oversluiten een optie wanneer u voordeliger uit bent.
Persoonlijke lening versus hypotheekverhoging voor verbouwing
Voor renovatie of verduurzaming zijn er verschillende financierings opties. Een Persoonlijke Lening kan u helpen als u geen spaargeld heeft of geen hypotheek wilt verhogen. Een hoge energiebesparende verbouwing kan soms via een hypotheekverhoging worden bekostigd, waarbij de maximale verstrekking kan oplopen tot €429.300 inclusief energiebesparende verbouwing.
Verhogen van uw ABN AMRO hypotheek betekent extra geld lenen op uw bestaande hypotheek, met huis als onderpand en mogelijk zonder notarisbezoek. De overwaarde van uw woning speelt hierin een sleutelrol. De bank controleert altijd of de verhoging financieel verantwoord is voor u. Voorwaarden en geschiktheid hangen af van uw persoonlijke financiële situatie en de overwaarde op uw woning. U kunt onderhands verhogen of een tweede hypotheek afsluiten.
Wie kan lenen en welke documenten heeft u nodig?
Om een hypotheekverhoging aan te vragen heeft u diverse documenten nodig: onder meer de laatste twee loonstroken, actuele bank- en spaarrekeningafschriften en uw legitimatie. Ondernemers en expats hebben specifieke regels voor het verhogen van een ABN AMRO hypotheek. Voor ondernemers gelden afwijkende hypotheekregels in Nederland; expats moeten voldoen aan bepaalde voorwaarden zoals werken en wonen in Nederland.
Stappenplan: hoe vraag je een hypotheekverhoging aan?
- Bereken eerst uw mogelijkheden met de 'Bereken je verhoging' tool.
- U kunt dit onderhands doen als uw hypotheek al hoger is ingeschreven, soms zelfs zonder notaris. Het geld wordt doorgaans binnen 5 werkdagen na verwerking van de getekende offerte op uw rekening gestort.
- U heeft altijd te maken met betaalbaarheidscontrole door ABN AMRO. Een alternatief is een tweede hypotheek die een notaris en taxatie vereist.
Digitaal aanleveren en advies
Voor het verhogen van uw ABN AMRO hypotheek levert u documenten digitaal aan via de online omgeving. Digitale kopieën (pdf, jpg, png) met een limiet van 15 bestanden van maximaal 15 MB per stuk. Advies en begeleiding door ABN AMRO hypotheekadviseurs staan klaar voor zowel onderhandse verhoging als tweede hypotheek. Een gratis oriënatiegesprek, ook via videogesprek, berekent uw leenbedrag en maandlasten.
Kosten en tarieven bij hypotheekverhoging
Bij een verhoging komen diverse kosten kijken: advieskosten tot €2025, afhandelingskosten variërend van €100 (verduurzaming) tot €725 (zelf afsluiten). Totale advies- en afhandelingskosten kunnen oplopen tot circa €1925, met extra notariskosten en inschrijvingskosten bij een tweede hypotheek. Advies- en afhandelingskosten zijn standaardonderdelen van de dienstverlening van een hypotheekadviseur; bedragen variëren per adviseur.
De looptijden en bijkomende kosten hangen af van factoren als taxatiekosten, notariskosten en overdrachtsbelasting, die vaak 5-6% van de koopsom kunnen bedragen. Overwaarde, inkomen en huidige hypotheek bepalen samen de maximale verhoging en maandlasten. Een langere rentevaste periode kan variatie in rente vermijden; een variabele rente brengt wel risico’s met zich mee.
Risico’s en overwegingen bij verhoging
Een hypotheekverhoging kan leiden tot hogere maandlasten en een groter schuldrisico. De verhouding tussen lening en woningwaarde kan veranderen en daarmee de risicocategorie en rente beïnvloeden. In extreme gevallen kan de bank uw woning opeisen bij ernstige betalingsachterstanden. Belangrijk blijft: de verhoging kan maximaal 100% van de woningwaarde bedragen, of tot 106% voor energiebesparende maatregelen, mits u de verhoogde lasten kunt dragen.
Overwaarde opnemen versus hypotheek verhogen
Overwaarde opnemen is een bredere term; hypotheek verhogen is een specifieke methode. U kunt kiezen voor een hogere hypotheek of een tweede hypotheek, afhankelijk van uw situatie en wensen.
Rente en belastingaftrek
Bij verhoging wordt het rentepercentage voor het nieuwe leningdeel herberekend op basis van de actuele rente. Een verhoging kan leiden tot meer rente vanwege waardeverhouding of risicocategorie. Voor sommige verbouwingsleningen geldt mogelijk renteaftrek als u de lening via belastingaftrek kunt opvoeren.
Digitaal verhogen en flexibiliteit
Ja, u kunt uw ABN AMRO hypotheek digitaal verhogen via een onderhandse verhoging zonder notaris, mits de oorspronkelijke inschrijving hoger was bij het Kadaster dan het geleende bedrag. Voor advies is het verstandig een hypotheekadviseur te raadplegen om een weloverwogen beslissing te nemen die past bij uw financiële situatie en wensen. Hypotheek Zelf Regelen biedt ook hulp van een hypotheekcoach.
Alternatieven en vergelijkingen
Geld lenen bij ABN AMRO kan ook via een Persoonlijke Lening voor verbouwing. Deze lening is direct inzetbaar en vereist geen taxatie of notaris. De maandlasten en totale kosten hangen af van het leenbedrag en de looptijd. Rabobank biedt vergelijkbare opties via Freo, en online aanvragen zijn mogelijk bij ABN AMRO. Als een aanvraag wordt afgewezen, kunt u elders een nieuwe poging doen via vergelijkers of andere aanbieders.
Lening voor verbouwing: praktische tips
- Bereken snel hoeveel u kunt lenen en wat het kost met de calculatoren van ABN AMRO.
- Plan een gratis oriëntatiegesprek voor persoonlijke adviezen en een concreet bedrag aan lening en maandlasten.
- Overweeg de combinatie van spaargeld, hypotheekverhoging en persoonlijke lening op basis van uw situatie.
- Let op de voorwaarden voor taxatie en notariskosten bij een tweede hypotheek of verbouwkrediet.
ABN AMRO in twee minuten
Praktische samenvatting van mogelijkheden
ABN AMRO biedt meerdere opties voor financiering van een verbouwing: hypotheekverhoging (onderhands mogelijk, soms zonder notaris), tweede hypotheek, en een Persoonlijke Lening. Elke optie heeft zijn eigen kosten, vereisten en risico's. Belangrijk is de combinatie van overwaarde, inkomen en gewenste maandlasten om de juiste keuze te maken.