De meeste huizenbezitters verwachten dat hun verzekeraar de kosten dekt in het geval van schade door funderingsproblemen of overstroming. Dit blijkt uit onderzoek van de 'Consumentenmonitor Hypotheekbezitters' door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De toenemende droogte gedurende de Nederlandse zomers vormt een groeiende dreiging voor de stabiliteit van huizen. Deze droogteperiode, gekenmerkt door een schaarste aan neerslag en afnemende rivierwateraanvoer, brengt vooral huizen zonder betonnen palen of funderingen in gevaar.
Funderingsschade: geen plotselinge uitkering, wel risico’s en kosten
Funderingsschade treedt niet plotseling op en is te voorkomen, daarom valt dit niet onder de opstalverzekering. "Funderingsschade treedt op bij een miljoen woningen in Nederland. Als verzekeraars deze schade op zich nemen zou de premie exploderen,” aldus Paul Koopman, woordvoerder van het Verbond van Verzekeraars. Het herstellen of versterken van een fundering is een complex en kostbaar proces. Voor een gemiddelde woning bent u zo (vele) tienduizenden euro's verder. Dit benadrukt de dringende behoefte aan preventieve maatregelen om de schade te beperken en de stabiliteit van woningen te waarborgen.
- Laadpalen: De opstalverzekering dekt ook schade aan laadpalen voor een elektrische auto. De meeste verzekeraars hebben een onbeperkte vergoeding. Als er een maximum bedrag is, ligt dat tussen €50.000 en €1.500.000.
- Zonnepanelen en fundering: Heb je zonnepanelen op je dak? Dan vallen ze standaard onder de dekking van je opstalverzekering. Dit geldt ook voor de fundering van het huis. Let op: schade door plotselinge gebeurtenissen wordt vergoed; langzame achteruitgang door droogte werkt meestal niet mee.
- Wat dekt een opstalverzekering niet? Schade die je zelf aan je huis veroorzaakt, is alleen gedekt met een allrisk-polis. Vaak betalen verzekeraars je alleen geld terug als je de schade niet had kunnen zien aankomen.
Is een opstalverzekering voldoende voor fundering?
Een opstalverzekering dekt schade aan spullen die vastzitten in en aan je huis, waaronder leidingen, centrale verwarming, de badkamer en het toilet. Een opstalverzekering keert uit bij wateroverlast, bliksem, brandschade, inbraak of diefstal. Een fundering kan worden meegenomen, maar dit is afhankelijk van de polisvoorwaarden en of de schade plotseling of door een gedekte gebeurtenis ontstaat. In de praktijk zien veel verzekeraars verzakkingen door bodemdaling als gevolg van droogte als een geleidelijk proces en niet als plotselinge schade, waardoor het vaak buiten de dekking valt.
Wat valt er onder de gebouwenverzekering?
Een gebouwenverzekering dekt een bedrijfspand of clubgebouw en alles dat daarbij hoort tegen schade, waaronder funderingen, schuttingen of hekken, bijgebouwen, lichtmasten, slagbomen, koeling van de airconditioning en zonnepanelen. Voor particulieren geldt dat bij een huis de opstalverzekering dit soort schade kan dekken, maar het blijft cruciaal om de polisvoorwaarden te controleren op uitsluitingen en uitzonderingen.
Fundering en klimaat: wat betekenen de ontwikkelingen?
Door bodemdaling en lage grondwaterstanden kan paalrot en palenpest ontstaan, wat leidt tot schade aan funderingen en waardeverlies van het huis. De herstelkosten zijn aanzienlijk en vaak niet volledig verzekerd via een standaard opstalverzekering. Bij panden op staal kan het geheel verzakken door lage waterstanden, waardoor het pand toch beschadigt. De komende jaren kunnen de kosten voor tientallen miljarden schade aan woonhuizen toenemen.
Funderingsleningen en overheidsmaatregelen
Sinds 2025 is het Fonds Duurzaam Funderingsherstel beschikbaar om urgente funderingsproblemen aan te pakken. Sommige verzekeraars voorzien in voorzieningen of steun via fondsen zodat woningeigenaren kunnen herstellen zonder direct in privéfinanciën te hoeven tappen. Wanneer de verzakking het directe gevolg is van actieve grondwateronttrekking of werkzaamheden door een aannemer, kunnen aansprakelijkheidsclaims mogelijk de kosten dekken, hoewel dit in de praktijk vaak moeilijk te bewijzen is.
Wat doet u bij vermoeden van verzakking?
Wordt uw huis verzakt, dan vergoedt een standaard opstalverzekering meestal geen schade door verzakking omdat dit vaak wordt gezien als gevolg van geleidelijke veranderingen in de bodem. Er zijn uitzonderingen: plotselinge gebeurtenissen zoals een gesprongen waterleiding of een zware storm kunnen wel vergoed worden. Het kan zijn dat aanvullende dekkingen nodig zijn voor bepaalde omstandigheden. Maak direct duidelijke foto’s, verzamel rapporten van deskundigen, en meld de schade zo snel mogelijk bij uw verzekeraar, omdat snelle meldingen de kans op een correcte beoordeling vergroten.
< tagimg>Schema van factoren die verzakking beïnvloedenStappen bij een verzakkingclaims
- Neem snel contact op met de verzekeraar en meld de schade.
- Maak foto’s en verzamel rapporten van bouwkundige inspecties.
- Laat een funderingsonderzoek uitvoeren om de oorzaak en herstelopties vast te stellen.
- Bespreek met de verzekeraar welke kosten direct zijn vergoed en welke via een lening of aanvullende dekking kunnen worden afgedekt.
Huurders- en eigenarenbelangen
Koop je een nieuw huis of woon je in een gebouw met meerdere eigenaren, dan is het slim om de opstal- en inboedelverzekeringen bij dezelfde maatschappij onder te brengen. Dit voorkomt dubbele dekking en mogelijk gebrek aan dekking. Voor huurders blijft vaak de inboedelverzekering belangrijk, terwijl de verhuurder meestal de opstalverzekering via de Vereniging van Eigenaars (VVE) regelt. Controleer bij een slapende VVE of er al dan niet een opstalverzekering actief is.
Praktische vergelijking en tips
Vergelijk verzekeraars op premie, dekking en voorwaarden om een verzekering te kiezen die past bij uw woning. Een opstalverzekering die de fundering dekt, biedt zekerheid tegen grote financiële risico’s. Let op de volgende punten bij het kiezen:
- Of fundering expliciet wordt genoemd in de polis en onder welke omstandigheden deze wordt vergoedt.
- Of schade door achterstallig onderhoud uitgesloten is en hoe dit gedekt kan worden via aanvullende polissen.
- Aanvullende dekkingen voor calamiteiten of bijzondere weersomstandigheden.
- Of zonnepanelen, laadpalen en schuren meeverzekerd zijn en onder welke voorwaarden.
- Of de verzekering ook de kosten van tijdelijke huisvesting of verhuisdekking dekt bij schade.
Meetrapporten funderingen
Fundamenten en toekomstbestendigheid
Als een huis daalt door funderingsproblemen, daalt meestal ook de waarde van het huis. De droogte en bodemdaling zijn factoren die de fundering op termijn kunnen beïnvloeden en de verzekeringsdekking kan hierdoor in de praktijk complexer worden. Het is essentieel om preventieve maatregelen te nemen en regelmatig funderingsonderzoek te laten uitvoeren om toekomstige schades te voorkomen of te beperken.
Bij Duurzaam Funderingsherstel bestaan er mogelijkheden voor deskundig onderzoek en herstel om verdere schade te voorkomen. Het is verstandig om vroegtijdig advies in te winnen en de situatie te laten beoordelen zodat u weet wat de beste opties zijn. Onze Experts staan klaar om een uitgebreide inspectie voor u uit te voeren en helpen u bij het kiezen van passende financierings- of verzekeringsopties.